許多人在接觸指數化投資後,開始對海外ETF商品產生興趣,接著開立了美國券商帳戶,開始海外投資之路。不過常會碰到一些小問題,我常跟身邊的親朋好友推廣指數化投資的理念與精神,讓對方開始產生興趣躍躍欲試,但到了開戶的那一關卻很難過去,申請美國券商帳戶對每個人來說並非相當容易,像是英文的申請表單與介面、地址證明文件、後續取回與遺產處理問題等等,還有些長輩對於海外的金融機構不是那麼放心,儘管解釋過有FDIC、SPIC等保險保障,但還是感到有疑慮,最後又回到銀行買高費用的主動型基金,讓我感到挫折不少。
後來我從海外券商轉回複委託後,也開始轉而跟親朋好友們介紹這種管道,進行海外投資不再像以前一樣困難。
風險與費用
許多人會批評複委託不如海外券商,例如綠角大的《複委託與海外券商的比較》提到複委託就是「複費用、附風險」,但這篇寫作於2008年,現今複委託在競爭之下,費用與過去相比已降低不少,手續費已到不遜於海外券商的水準(令人詬病的一點是,複委託的手續費極不透明,券商網頁的手續費率通常只是參考用,實際的金額都必須要透過業務談出來),而複委託也受到證券商受託買賣外國有價證券管理規則規範,在開戶時也可以參閱契約內的損害賠償相關規定,確保投資人的資產受到保障。
我目前複委託是透過永豐證券來進行,業務提供給的手續費率是
- 成交金額的0.2% (例如成交金額是$4,000美金,那麼手續費為4,000*0.2%=$8)
- 手續費最低金額為$7.99美元(例如成交金額為$2,000美金,手續費按0.2%計算應為$4美元,但未達最低手續費金額,仍收取7.99美元)
雖然像TD Ameritrade等海外券商有提供免手續費的交易服務,但是匯款至國外時還是要花一筆約$20美元的匯款費用,相比之下對小額投資人來說,複委託的0.2%低消7.99就相當有優勢,複委託其他方面的優點還有低閒置期間、快速投入市場,可以參考這篇複委託的低資金閒置期間優勢。
其他還有像是富邦證券複委託有提供0.15%,低消$18美元的方案,但請特別注意不是費率越低越好,還要注意低銷金額,像是富邦此方案換算回去低消門檻$18/0.15%=$12,000美元(約36萬台幣),在單筆金額36萬台幣內的手續費一律為$18美元,我個人通常每次投資額大約為$2,500美元,使用永豐手續費為$7.99,使用富邦則會變為$18,因此我比較偏好使用永豐進行複委託投資,所以在選擇券商與方案之前,請先評估您的每次投資額較為適當。(兩家方案門檻金額為$18/0.2%=$9,000美元,若您的單筆投資金額在9,000美元以上選富邦,在9,000美元以下則選永豐)(9/26更新:永豐複委託低消提高為$11.99,但仍可以使用每次投入金額是否大於$9,000作為判斷標準)
(目前由於工作較為繁忙,所以將原本文章內的開戶申請資訊移除,假如您仍有複委託的開戶需求,可以參考PG財經筆記的這篇文章)
請問每2500與4000投入,手續費0.3%與0.2%, 如果一年只能存8000,前者每四個月投入市場,後者每半年投入市場,前者能多參與一次市場報酬,可抵銷兩者差距的手續費,是這樣的考量嗎?
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您好! 可以思考成我在「複委託低閒置期間優勢」這篇文章 ( https://goo.gl/BJp1GN )提到的概念,您的兩種方案資金閒置期間差異為2個月(四個月vs半年),兩種方案的手續費差異為0.1%((7.99*3-8*2)/8,000),那麼您可以衡量兩個月所創造出的收益是否大於0.1%,若是的話則每四個月投入較有利,反之則是半年方案較有利
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您也可以參考這篇文章的圖4 Should You Add More To Your Stock Holdings Now Or Later?
分批投入的期間越短,獲得高報酬的可能性就越高,但相對來說風險也會越大,因此決定投入的頻率時必須仰賴個人風險承擔能力。
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已經填寫表單了,感謝您這麼熱心幫忙大家辦理複委託~~
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假設選擇複委託 然後選擇國泰開外幣帳戶 這樣還要開一個美國卷商的帳戶嗎? 還是就直接匯入國泰 就可以購買AOA了呢? 不知道這個流程對不對
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嗨!您好,不好意思過這麼久才回覆您,首先複委託與美國券商是兩種不同的管道,兩種互為獨立,都能夠買AOA,以下是兩種管道的差異。
複委託:需要到國內券商開立一個複委託帳戶,然後再與您的外幣交割帳戶連結,您購買股票的款項將會從該外幣帳戶裡扣除(假如您使用永豐證券複委託服務,建議也搭配永豐銀行的外幣帳戶,否則每次交易會被收取15美元的匯費)
美國券商:使用網路開立一個美國券商帳戶,接著從台灣的銀行使用國際匯款,匯款至您的海外券商帳戶內,之後可使用海外券商內的金額購買投資標的。
希望能夠解答您的疑問,若還有問題歡迎您繼續提問!
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非常謝謝版主的回覆,目前還沒有工作 這個月22號要入伍了 受訓4個月,之後出來找工作 ,所以想早點了解!
如果以後有問題 再多多麻煩版主了
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非常感謝您的鼓勵!假如可以帶書進去看的話,可以考慮買個《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》或《投資金律》,我在這兩本書上吸收很多!
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謝謝分享 都是評價很高的書
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請問使用永豐複委託AOA有辦法退稅嗎
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可以!永豐會寄給您1042-s表單,再憑這張單據去跟IRS申請退稅,另外我今天有收到永豐的對帳單,看到多出一筆股利,才發現永豐也目前也有自動退稅的服務了
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Hi, 佳璋大大:我也是去年跟隨您的腳步,從美股券商改回複委託,今天也用永豐的 1042s 報稅,我想請教您的是:(1) 您有實際使用 永豐的 1042s 退稅成功嗎? (2) 永豐每年 6月左右,都有退回部分 去年的稅,這部分感覺會影響 IRS 收到 1042s 上的數字(我請業務詢問複委託交易室,是跟我說不會影響, 他們也不會再更新的 IRS…怪怪的)。不曉得您的經驗是?
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所以版主現在的模式,一年投入四次(AOA),每次2500美金,然後永豐也會自動退稅?因為是新手,想要了解一下,謝謝!!
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沒錯!目前的模式是這樣,但是自動退稅的部分目前大概是退預扣稅額的10%左右
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永豐自動退稅需要申請嗎?
退預扣稅額的10%那版主還會再去主動退稅(剩下的稅額?)嗎?
因為自己退稅需要一些郵寄…等費用,所以該如何拿捏?自己退稅會很麻煩嗎?
最後,AOA聽說要簽風險預告書?是真的嘛?
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自動退稅不必申請!而剩下未退的稅額我打算累積幾個年度後再一併申請,目前退稅這塊也還在學習當中,以後申請成功時再上來與各位分享。
而最近AOA的確修改成需簽風險預告書才能夠購買,但只要是最近這7月底之後開戶的朋友,在開戶時就有簽這份風險預告書了,先前傳出的消息是必須要簽風險預告書&符合相關條件(開立信用戶or期貨權證交易10筆以上)才可購買,但我有致電給券商公會與永豐&富邦確認過了,只要簽風險預告書後即可購買,不需要符合其他條件(那些條件是給正二反一槓桿標的用的),所以請您放心,只要簽署過風險預告書後即可購買!
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感謝板主的推薦,今天已經快開好了永豐複委託,總算跨前了一大步,最後想請問AOA的除息日 ,在那裡可以查詢?2017板主已經提供,想說以後自己操作查詢,不用麻煩板主了,謝謝
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我是在 http://www.etf.com/AOA 查看下期除息日,或者您也可以進一步參考我的另一篇文章「AOA省下的時間」,裡頭有教學如何利用Google sheet來自動顯示下次的除息日
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感謝板主的推薦,我已經開好了永豐複委託,但我發現一件事,永豐的換匯匯率很不親民,也沒有線上換匯的讓分。另外,發現他們有國外期貨的換匯帳號,不知道您是否有研究,透過這個帳號,把錢先在國泰或華南換好之後,免手續費方式轉到永豐帳戶裡呢?不知是否可行?https://www.spf.com.tw/operation/deposit_02.asp
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先前在Ptt也曾看過前輩分享過此方法,相信應該沒什麼問題,不過由於我沒有使用過,所以可能要再麻煩您向業務詢問一些細節問題比較保險!
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感謝板主的推薦,我也已經開好了永豐複委託,但是發現美股資訊會延遲15分鐘,這個板主如何克服?還是直接設好價格,不用太在意?
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嗨!基本上只有報價會延遲15分鐘,其他方面並不影響,您可以下載TD AMERITRADE 的app來看即時報價,我個人對於價格沒這麼敏感,以前使用美國券商時都是用市價單,趕快買一買就去睡了。現在由於複委託沒有市價單,所以我通常就是設一個很高的價格,讓他盡快成交(實際上是自動搓合,所以不會真的用自己設的這麼高的價格成交),當然這方法有個很大的缺點,就是有可能會遇到過大的價差,所以還是必須要由您個人來進行衡量!
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版主你好,想請問永豐證券的複委託費用及利率都是固定的嗎? 抑或是會隨著遇到不同的業務,其提供的利率與費用會有些許變動呢?
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您好!這些費用都是不固定的,必須透過業務去向其主管「談費率」,同一券商的不同據點,有著不同的價格折扣策略,所以這些都必須透過業務來去洽談,才能取得較理想的折扣
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版主您好,很感謝您分享這個資訊。我對永豐複委託的方案很有興趣。能否私訊給小弟您的業務,我可以直接與業務員聯絡。非常感謝您 !!
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您好!有收到您的開戶申請表單,已經請業務與您聯繫,請恕無法提供資訊給您,謝謝您
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版主您好,透過您的表單有業務聯絡我了。但是他告訴我以經沒有7.99方案了。請問其他人也是一樣情況嗎?有人還可以申辦7.99方案嗎?
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目前據我所知其他業務也是卡住的狀態,目前希望業務能夠繼續去爭取看看,若恢復7.99方案我再立刻上來更新訊息
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你好~看網路上有文章有寫到"每年0.2%的信託管理費",這是對的嗎?
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您好!目前我使用永豐複委託並沒有被收取此費用,您可以參考此網頁收費
http://www.sinotrade.com.tw/Ovs/Ovs_6_2
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您好! 已經開好永豐複委託。業務告知目前已經沒有7.99 有活動方案了 (只能給到11.99)
可以更換營業員嗎? 再去談費用嗎?
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您好,請問是透過本文表單提供的業務資訊去商談的嗎?
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不是
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那真的很抱歉,先前也有朋友遇到這樣的問題,就是已經先在其他分點開戶,但之後又發現這邊有更優惠的費率,不過因為已經開戶完成,所以無法調整,還請您見諒
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不會!! 還是很感謝您,提供寶貴的投資資訊!!
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hi 板大,小弟已經踏出第一步,買了AOA,特別來感謝一下,也希望更多人能藉著這網站,踏出這一步
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太棒了!看到這篇文有幫助到朋友跨入海外指數化投資真的很開心!
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板大您好:
很謝謝您的資訊,幫了大忙!
可以請問您永豐業務員的聯絡方式嗎?
因為表格已經不能用了…
想請教現在新的費率^^
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嗨!您好,我已經更新了永豐複委託的新資訊(低消提高成11.99美元),假如您有興趣開戶的話再點擊開戶申請連結!
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太謝謝您了^^
已經填單♥
請問可以先請您私下告知業務員貴姓嗎?
因為我家人有位黑名單XD"
謝謝您的幫忙!
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佳璋您好:
謝謝您的幫忙,我那天有回覆簡訊給您,不知道有沒有收到呢:)
因為目前還沒接到業務員連絡。
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不好意思,我再跟業務那邊確認一下,讓您久等了
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您好 請問如果買海外個股(美國:亞馬遜 alphabet…..等) 建議一次買幾股 比較適合呢?
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你好,有填寫相關資料,再請您業務聯絡一下,謝謝~
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非常感謝版主的推薦分析 非常的詳細和受用
也讓投資海外的阻力減少一點
不過富邦的營業員申請單連結好像失效了 不知道可否更新 謝謝
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版主您好,很感謝您分享這個資訊。
我對永豐複委託的方案很有興趣。已經有填寫表單了,但目前還沒接到業務員連絡。
再麻煩您跟業務確認一下
謝謝您的幫忙!
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非常感謝版主的分享 讓投資海外可以更容易一點
不過不好意思富邦營業員連結好像失效了 可以麻煩您更新一下 謝謝
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非常謝謝您的提醒!!連結已經修正好了,超級感謝🙏
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請教一下版主 目前你認識的業務可以提供的是
永豐 0.2% 低消 11.99美
富邦 0.15% 低消 18美
嗎?主要上想確認一下永豐趴數 其他資料也想確定一下 因為我有問到另一個富邦 但他給的趴數略高一些 感謝版主回應
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沒錯!目前跟業務談的費率就是您提及的這些數字
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非常感謝樓主回應 也傳表單過去了。感謝
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感謝版主詳盡的分享
最近Vanguard的ETF在TD都沒有免手續費了,因此想改用複委託+AOA的投資配置
我對永豐 0.2% 低消 11.99鎂的方案有興趣,已填寫表單
可否再麻煩業務跟我聯絡,非常感謝!
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感謝版主的分享,這陣子一直想複委託買ETF,看了你的文章真的獲益良多幫了很大的忙,剛剛也填了富邦複委託的申請表單送出了,希望也能儘快完成開戶開始投資,非常感謝版主!!
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您好,我已經永豐申請單,有勞請營業員聯絡我,感謝您。
另外想請問退稅的問題
(1)債卷類的ETF會自動退稅到台灣戶頭?
(2)非債卷類是否可以退稅?例如VT
(3)AOA是否全額退稅?還是說部分退稅?
(4)美國股息的部分,會被台灣扣健保稅嗎?
感謝您回答
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1. 會退稅,退至您的扣款帳戶內
2. 也會退!
3. 會退稅,但並不是全額,我先前收到的部分大約是預扣金額的10.4%
4. 不會扣二代健保補充保費,因為複委託的這些利息收益並非為「中華民國來源所得」,所以不在補充保費的課徵範圍內。
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你好,我10月有填申請單,但是到現在還沒收到業務打電話,能否幫忙再次連絡嗎?
在請問目前是否一樣是0.2%和11.9鎂
感謝您
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抱歉這麼久才回覆您,有把資料轉送給業務了,請問有收到聯絡電話嗎?
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你好上週五有填表希望能得到永豐和富邦業務的聯絡方式,但目前都沒收到訊息,不知是否還能獲得,謝謝!
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我幫您再跟業務確認一下,再麻煩您稍候了
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永豐可用台幣扣款嗎?有的話,你建議用美金還是台幣?
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可以!沒有問題!
但我個人都是選擇美元交割,因為可以控制換匯的時間點,同時這樣配息時也會配美元,再投入進去標的時不用換匯再被剝一層皮。
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您好 看了您的文章後開始對海外投資不陌生
感謝有您
另外在前面留言您有提到
永豐金現在也和富邦一樣也有自動退稅的功能了?!
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永豐和富邦手續費差6美金,但永豐換匯不好,用永豐會比較好嗎?
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大昌是中信0.15% 15,和永豐11.99差3美元,但中信換匯比永豐好,現在永豐沒7.99,會建議大昌嗎?
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對不起,不巧您好像在忙刪除表單了,但我剛好急想要開永豐金複委託,能怎樣麻煩您幫我私訊或表格聯絡永豐業務嗎?謝謝您!
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請問您有email嗎?我傳訊息給您
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謝謝您
我的 email為
linhance@gmail.com
很高興看到您文章及訊息
幫助很大
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你好,我想要開永豐金複委託,請Email給我訊息。 peterkan@yahoo.com
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嗨!請問您找到業務了嗎?假如還沒的話我再回訊息給您
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還沒耶,能否推薦營業員,謝謝。
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你好 我也是用永豐的 請問能更換營業員嗎?
能給我您的營業員資料嗎? 謝謝
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您好,假如您還沒找到業務的話,可以提供您的電子郵件給我
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hn13139025@gmail.com 這是我的email謝謝
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請問是否提供 永豐證券 業務 (手續費率, 成交金額的0.2% ,手續費最低金額為$7.99美元)?
謝謝
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目前我也尚未找到業務,方便提供 永豐證券 業務 (手續費率, 成交金額的0.2% ,手續費最低金額為$7.99美元)?
我的 email: jeffrey.cc.chen@gmail.com
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您好:
關於複委託領取股息的部分,許多前輩都推薦富邦,表示其免代領費且直接入台幣帳戶,那選永豐的考量要素除了低消較低以外,還考量了哪些因素呢?
感謝您
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其實選永豐真的單純只是因為低消XD
從領股利的方面來看,永豐其實也免代領費,但在預扣項目、入帳速度,則是輸給富邦許多,以下是我前幾天在臉書社團分享的文章「最近收到AOA配下來的股利了,剛好手頭上有TDA、富邦、永豐三家券商,所以比較了一下收到股利的差別。
這次AOA配的股利有兩部分,「股息」與「資本利得」,三家在股息部分皆有預扣30%,但在資本利得裡,富邦完全沒扣,永豐與TDA則是針對資本利得裡的短期部分(short-term,S/T)預扣30%,比較下來富邦是扣稅比例最低的一家。
另外值得一提的是,本次的發放日(payable date )訂為美國時間2018/1/4,富邦很準時在台灣時間1/5入帳,TDA則是晚兩天1/7入帳,最慢的為永豐,直到1/9才入帳,而且一開始發下來的股利是不論股息與資本利得皆預扣30%,等到隔天才把多扣的L/T部分給退回。
以上為這幾天的經驗分享,希望對大家有所幫助!」
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您好:
很感謝您分享這些資訊,
但目前開戶連結好像取消了,
能提供在下開戶資料嗎?
不好意思,真的感謝您。
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目前由於工作比較忙碌,所以就暫停連結了,不過您可以給我電子信箱地址,我再將業務資訊傳給您!
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真是太感謝您的回覆,
勞煩您工作忙碌之餘還在回我訊息,
我的電子郵件地址是jr771101@gmail.com,
再次感謝您,希望以後與您多多交流!
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前閱讀關於你寫複委託費用部分(如下),有些疑問
以下內容,表示買股花了 $4,000美金. 需付手續費 $8 美元.
Question: 同時,如果我賣出股票,所得$4,000美金, 也需要再次付手續費 $8 美元嗎?
文章中,有以下描述:
成交金額的0.2% (例如成交金額是$4,000美金,那麼手續費為4,000*0.2%=$8)
手續費最低金額為$7.99美元(例如成交金額為$2,000美金,手續費按0.2%計算應為$4美元,但未達最低手續費金額,仍收取7.99美元)
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嗨!沒錯賣出時也會再收一次手續費
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請教版主對於永豐AOA下單疑問,若限價買入價格56元*買45股=2520元,若採取AON下單模式會出現委託不得低於100股?如果我用ANY, 一次買45股,會發生僅成交20股或更少的狀況?,因官網寫明(ANY未說明交易限制者視為可接受分批成交),新手對該模式不太了解。特請教 感謝版主
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根據我的經驗,通常這樣低股數即使選ANY也會完全成交,所以其實不必太擔心!
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非常感謝版主的分享
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版主你好:
閱讀完你的文章,也看了其他一些複委託與海外券商的比較,不知能否請教使用過海外券商及複委託,你的經驗?
在不同頻率及資金的投入下的成本計算,在各網站其實已經相當清楚。如果現在投入相同的資金,且用複委託(手續費)和海外券商(匯費+手續費)的總成本相當,那還是建議用複委託嗎?
以我目前的整理看來,稅款這部分若使用海外券商,一般能拿回的部分比較多;若要把ETF的資金領回,海外券商到最後看起來也是比較划算。保守假設我們的指數投資長期是略高於通膨的正報酬,複委託的成本則隨資產額逐漸上升,而海外券商的交易成本則始終如一。
股息部分,複委託的優勢在於,股息可直接進入帳戶而不用額外成本;然而若希望股息能再投入投資標的中,反而變成海外券商有優勢(Firstrade,TD等皆有股息自動再投入功能)。
以上是假設選擇最低成本的券商狀況,若有誤,歡迎指正。我剛研究海外投資,不懂的還很多,請前輩多指點,謝謝。
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嗨!謝謝你耐心的回覆這麼多,其實按照手續費來看,複委託其實根本就是狂輸海外券商,但是我自己選擇複委託的原因是「遺產處理」,並不是說要規避美國遺產稅,而是擔心自己哪天發生意外,家人可能不知道該如何處理這些遺產,甚至可能連在海外有一筆財產都不知道;當然或許並不是每個人都很在意這件事,就讓您慢慢評估了,現在的複委託費用比起當年友善許多,雖然還是比海外券商貴一些,但是省了發生意外時家人要請律師去美國處理遺產的這筆費用。
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謝謝版主回應
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您好,
因為資金不多,我想先選擇永豐的複委託,請問能提供這個費率的營業員資料給我嗎?
我的信箱是childtoman@gmail.com
謝謝。
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版主你好,
看你之前的文章,理論上目前你是用 永豐 複委託,購買 AOA.
最近閱讀 PTT 文章, 發現 AOA 有配息 (2.06),但每家複委託對於 AOA 配息處理不同,如下:
富邦:只有在 income 的 $0.260159 的部份,扣了30%的稅。其他 ST Cap Gains、LT Cap Gains,就都沒被扣。
永豐: 第一筆匯款時,全額 $2.61705 全部被扣了30%。隔天又退還了 LT Cap Gains 多扣的部份。整體來說,income、還有ST Cap Gains 都會被扣到稅。
想請問對於永豐複委託,目前部分稅,沒有自動被卷商歸還,你預計的處理方式是?
另外,如果卷商服委託,提供 1042-S表格事宜.根據網路查到的資料如下:
富邦: 有提供 1042-S 表格,費用是美金$100。
永豐: 不確定
想了解版主,在使用永豐複委託,對於未自動退稅的部分,預計打算如何處理?
感謝回覆~
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Hi, 跟Jeffrey 大大分享,永豐會免費寄 1042s ( 富邦好像會 charge 費用 100美元?)。永豐在 5/E, 寄到,我是直接打電話給永豐交易室,要求 5/B 我就要拿到。
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你好,我想要開永豐金複委託,請Email給我訊息 hn13139025@gmail.com 謝謝
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版主您好~
能否提供您的永豐金複委託業務 (手續費 $7.99) 的資訊
我的信箱 : thyang888@hotmail.com.tw
非常感謝 !!
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我是 2017中開永豐,當時是 0.2% / 7.99 。最近我問我的永豐業務,是說取消了 7.99了,現在好像是 0.2% 15,分享給您,若您有問到更低的,也煩請您分享。
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您好, 謝謝您的訊息
請問交易量累積多了是否可以談降低手續費 ?
如果有其他大大還有$7.99的方案請不吝分享, 感謝!!
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不好意思新手問題,因為我剛好也在選擇全球股 全球債 加上複委託問題,爬到您的文章
可請教您只投資VT & BND 單純是因為複委託手續費問題 才不做更多 VTI & BNDX的風散風險分配嗎?
如果每季投入 VT80% BND20% 是否手續費要支付兩次因為購買兩支呢?
若投資金額一年為總共為2萬美, 那BND20%則為 4000美
4000美分四季一季投資金額為1000美 (但手續費以永豐計算為低消12美)
這樣計算方式大致上正確嗎?
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您好!VT已經包含了相當成分的美股,所以如果再納入VTI的話,投資組合的重疊性將過高;而在債券配置的部分,不納入BNDX的原因在於BNDX有進行美元匯率避險,對於非美國人而言等於是持有美元資產,失去了全球債的匯率自然避險效果,也因此不推薦非美國人配置此債券標的。
關於第二點問題,複委託是按照下單標的數量來計費,所以的確會因為購買的標的數越多,而手續費越高。
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李佳璋您好,Bndx 有美元避險,但 BND 不也是美債嗎?最後不都算是美元資產?
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李先生你好
謝謝你上一個回覆, 最近在研究全球債券發現以下新的ETF
https://pressroom.vanguard.com/news/Press-Release-Vanguard-Launches-Total-World-Bond-ETF-090618.html
這個似乎是包含了美債及全球債, 這樣配置是否可以取代BND以及BNDX呢?
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