在上一篇複委託的懶人選擇- AOA 基本資料介紹的一開頭有提到，從美國券商轉為使用複委託搭配AOA，帶來很大的便利性，今天這篇文章要來分享到底省下哪些事情。

煩人的例行事項

一開始進行海外投資時，有針對海外與國內需要操作的部分進行整理，操作流程相當多，可以分為海外券商與台灣匯款銀行兩個部分

  • 海外券商端動作
    • 每三個月進行投入（每季投入）
    • 每年一次再平衡
    • 把TD ameritrade還沒有進行投入的閒置資金，拿去購買Vanguard的短期公司債VCSH(參考 HC 愛筆記)
    • 投入前先確認一下各標的有沒有快碰到除息日，如果有則延後，防止花錢買配息(通常都用http://www.etf.com查看Next Distribution Date欄位)
    • 投入前先贖回一部分的VCSH，用該筆資金來投入資產配置各標的
    • 投入前先用試算表算一下各標的應購買股數
  • 台灣匯款銀行端動作
    • 每三個月進行換匯
    • 將換匯好的閒置美金設定美元定存，按照不同時段，將存款期間分別設定為9個月、6個月與3個月，這樣所有的定存會於同一時間到期，再一起匯到海外券商（下方會有時間軸說明）
    • 每年匯款一次到海外券商（節省匯費）

因為每季要做的事情都有些不同，所以把上面的步驟按順序整理成時間軸圖表。

投入時的試算表則用Google Sheet整理如下，分成「單純投入」與「附再平衡投入」兩種，黃色欄位是可以自行輸入數值，綠色欄位則是試算結果，可以得知應購入或贖回股數。

螢幕快照 2017-06-10 下午9.47.27.png

有興趣海外券商投入試算表格的朋友可以點擊連結下載

換成複委託後

在轉回複委託後，現在流程變得很省事，大概有以下步驟

  • 在永豐的app上設定每月自動換匯，之後每月固定日期會自動換匯，累積到三個月後，投入到AOA中。
  • 投入前先觀察是不是快到除息日了，可以在Google sheet內輸入下來函數來方便查看。使用效果如下圖

=IMPORTXML("https://www.etf.com/AOA","//*[@id='fundPortfolioData']/div/div[2]/span")

  • 投入時使用下列函數來計算可購入股數。永豐複委託在購入時會限制帳戶餘額一定要預留$100美元，來扣手續費（但實際上還是只扣$7.99美元），所以在投入前我會用Google sheet來試算一下每次可購買股數。函數如下，將帳戶內的餘額扣除掉100美元後，除以當時市價，得到可購入股數，因為會有小數點，所以最後還要加上一個「無條件捨去」，來確保帳戶內餘額最少會有100美元。

=ROUNDDOWN((請輸入投資金額-100)/GOOGLEFINANCE("AOA","price"),0)

  • 因為永豐app計算的報酬會被低估，所以自己平常都是使用Google sheet來查看報酬情況，可以將試算表轉換成網頁格式，加到瀏覽器書籤中，方便日後快速查看，表格大致長這樣（如果有興趣表格設計，可以再留言給我）

總結

在跟親友推廣指數化投資時，海外券商的開戶流程與操作流程常常是一大阻力，現在我常推薦用複委託搭配AOA的方式，來作為指數化投資的入門，讓更多人能夠接觸到這些低成本的投資工具，雖然有許多人會說海外券商比起複委託更加便宜，但是我覺得兩者的費用差異，在考量遺產處理、知識要求後顯得划算很多，所以其實也是相當值得使用的投資管道。

有些朋友喜歡海外投資過程中的繁複步驟，因爲被動投資通常有些單調乏味，這些步驟會給人操作的樂趣與快感，起初我很喜歡這些感覺，但每次投入都要試算好幾支標的，隨著投資次數多了後，就開始對這些機械化的固定流程感到厭煩。此外從文章前面的時間軸圖表來看，一筆資金從換匯完畢到實際投入到市場要經過一年的時間，這些閒置資金未能即時投入市場，讓整體的報酬也降低不少。之後會再寫一篇到底自己精準控制各投資標的與投資在AOA這種大範圍的懶人組合相比，到底有沒有效益，請大家拭目以待！